寧波市擔(dān)保貸款實施細(xì)則

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步做好穩(wěn)工作的意見》（國發(fā)〔2019〕28號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情影響強化穩(wěn)就業(yè)舉措的實施意見》（國辦發(fā)〔2020〕6號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的實施意見》（浙政辦發(fā)〔2020〕19號）和《寧波市人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的實施意見》（甬政辦發(fā)〔2020〕41號）等文件精神，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，結(jié)合寧波實際，制定本實施細(xì)則。

一、貸款對象、條件和用途

在年齡段內(nèi)且個人信用記錄良好的中國公民、港澳臺人員及持有外國人永久居留證的外籍人員，在本市行政區(qū)域內(nèi)初次創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體5年內(nèi)的，可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款只能用于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費及流動資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國家有關(guān)、法規(guī)和規(guī)定的用途。

二、貸款形式、額度、利率和期限

（一）貸款形式和額度。

1.免除反擔(dān)保貸款。

（1）在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信用社區(qū)內(nèi)創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，可申請不超過5萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（2）畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生和高校在校生在市級創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或定點高校內(nèi)創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，可申請不超過10萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（3）在市級定點機構(gòu)參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得結(jié)業(yè)證書并在1年內(nèi)創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，可申請不超過15萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（4）在市以上政府部門組織或參與的各類創(chuàng)業(yè)大賽中獲三等獎及以上獎項創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)實體的，招用勞動者不少于3人（含），并為其繳納基本養(yǎng)老、基本和失業(yè)保險費滿3個月的，可申請不超過30萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

2.提供反擔(dān)保貸款。

（1）提供信用保證的，可申請不超過20萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（2）提供有效抵（質(zhì)）押物的，可申請不超過30萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。其中，招用勞動者不少于3人、5人（含），并為其繳納基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療和失業(yè)保險費滿3個月的，貸款額度可分別提高至40萬元、50萬元。允許已抵（制）押物或尚在按揭貸款的房產(chǎn)，在其仍有擔(dān)保價值的前提下作為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款抵（制）押物。

    （二）貸款利率。

自2020年8月17日起，金融機構(gòu)新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，利率執(zhí)行水平最高不超過LPR上浮100個基點,具體由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人和借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人和借款企業(yè)協(xié)商確定。

    （三）貸款期限。

經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動和資金周轉(zhuǎn)情況確定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款還款方式和計結(jié)息方式。貸款期限每次不超過1年，到期還本付息后，同時符合以下條件的可續(xù)貸2次： 

1.前次貸款存續(xù)期內(nèi)無不良信用記錄的；

2.生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)活動正常，無重大虧損現(xiàn)象的；

3.無超出生產(chǎn)經(jīng)營范圍行為發(fā)生；

4.其他無違反經(jīng)辦銀行規(guī)定的。

其中，市級定點培訓(xùn)機構(gòu)推薦的免除反擔(dān)保貸款次數(shù)為1次。

三、貸款擔(dān)保

設(shè)立市、區(qū)縣（市）兩級創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；?，市級創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹩墒袇^(qū)兩級財政和失業(yè)保險促進就業(yè)經(jīng)費共同籌集，擔(dān)保范圍為市級統(tǒng)籌區(qū)的自主創(chuàng)業(yè)人員。市級失業(yè)保險促進就業(yè)經(jīng)費用于擔(dān)?；鸪^可使用額度，由市區(qū)兩級財政分別承擔(dān)?？h（市）的創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保基金由當(dāng)?shù)匕匆?guī)定籌集。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放額度達到擔(dān)保基金的5倍標(biāo)準(zhǔn)時，相應(yīng)擴大創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；痤~度。市、區(qū)縣（市）創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹩蓜?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保機構(gòu)（簡稱“擔(dān)保機構(gòu)”）分別存放于相關(guān)經(jīng)辦銀行。 

四、貸款經(jīng)辦程序

（一）借款人可向營業(yè)執(zhí)照或單位登記證書上住所所在地的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力服務(wù)機構(gòu)申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定，并相應(yīng)提供以下材料：

1.《個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定申請表》；

2.首次辦理時需社會保障卡或居民身份證原件，港澳臺居民居住證原件（港澳臺人員提供），外國人永久居留證（外籍人員提供）；

3.創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班結(jié)業(yè)學(xué)員需提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班結(jié)業(yè)證書原件和創(chuàng)業(yè)項目計劃書、經(jīng)營場地的租賃合同或者自有場地證明的原件；

4.創(chuàng)業(yè)大賽獲獎人員需提供主辦方文件、獲獎證書、獲獎鏈接等獲獎證明材料；

5.畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生和在校生需提供學(xué)歷證明；

6.生產(chǎn)經(jīng)營證明材料。

借款人每次只能向一家經(jīng)辦銀行提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請。合伙企業(yè)有多個執(zhí)行事務(wù)合伙人的，同一貸款周期內(nèi)只能由其中一名執(zhí)行事務(wù)合伙人申報創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。 

（二）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力社保服務(wù)機構(gòu)收到材料后,完成受理、審核和復(fù)核工作，現(xiàn)場反饋申請人認(rèn)定結(jié)果，并將出具認(rèn)定意見的《個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定申請表》和相關(guān)貸款申請材料，遞交經(jīng)辦銀行。

（三）經(jīng)辦銀行在收到貸款申請10個工作日內(nèi)，對借款人創(chuàng)業(yè)項目的有關(guān)情況、信用狀況、償債能力等進行調(diào)查、審核，并做出是否放貸決定。對符合貸款條件的，與借款人簽訂借貸合同，并發(fā)放貸款；對不符合貸款條件的，及時通知借款人并說明原因。經(jīng)辦銀行應(yīng)按月向各區(qū)縣（市）人力社保部門反饋創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放情況。

五、貸款貼息

2021年1月1日起，新發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款（包括續(xù)貸），借款人屬就業(yè)困難人員、畢業(yè)5年內(nèi)高校畢業(yè)生（含高校在校生）的給予全額貼息；其余人員LPR下浮150個基點部分由個人承擔(dān)，剩余部分給予貼息。2021年1月1日前發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按貸款實際發(fā)放利率給予全額貼息。

借款人貸款期滿逾期還本付息的，不予貼息；發(fā)生期中欠息現(xiàn)象，逾期還款部分不予貼息。借款人有違反貸款資金使用用途等行為，被要求限期歸還但未償還的，按逾期未償還貸款有關(guān)規(guī)定追索并取消其貼息資格。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期滿，借款人按規(guī)定期限還本付息的，由經(jīng)辦銀行在5個工作日之內(nèi)匯總借款人貸款合同及還本付息有效憑據(jù)報送至申請貸款的區(qū)縣（市）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)。經(jīng)審核并公示無異議的，貼息資金在申報次月發(fā)放。

六、運營車輛購車貸款

2020年1月至12月31日，非企業(yè)出資的巡游出租車司機、取得從業(yè)資格證并將車輛辦理為網(wǎng)約車道路運輸證的司機購置車輛，可按規(guī)定申請一次不超過營運車輛購置費用的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息。借款人可持從業(yè)資格證、道路運輸證（人車兩證）、車輛購置發(fā)票、契稅證明或完稅證明及本細(xì)則第四、第五款中相關(guān)材料，向戶籍或居住證所在地區(qū)縣（市）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)提出貸款申請。

七、貸款管理

（一）經(jīng)辦銀行要制訂創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法，規(guī)范貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等各個環(huán)節(jié)，有效把控貸款風(fēng)險。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率（當(dāng)年累計代償金額/當(dāng)年累計發(fā)放貸款金額）達到10%時，應(yīng)暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，經(jīng)采取整改措施并報人民銀行市中心支行、市人力社保部門和市財政部門同意后，方可恢復(fù)開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率達到20%時，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)資格。

（二）在甬高?；蚴屑墑?chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)建立貸款推薦、審查、創(chuàng)業(yè)項目跟蹤服務(wù)的管理制度和工作機制后，可向市級擔(dān)保機構(gòu)申請成為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款定點高?；蚴屑壎c創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)。市級創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、定點高校及市級定點創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)應(yīng)有效評估推薦人員創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項目可行性，所推薦人員的貸款發(fā)生壞賬的，暫停其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推薦資格，并視壞賬產(chǎn)生原因、整改情況決定是否恢復(fù)其推薦資格。

（三）對出現(xiàn)逾期的貸款，各級人力社保部門要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時歸還，經(jīng)辦銀行要及時將借款人不良信用記錄錄入個人征信系統(tǒng)，作為借款人能否享受貸款貼息以及其他金融服務(wù)的依據(jù)。

（四）對按規(guī)定開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行，當(dāng)?shù)刎斦唇杩钊思{稅地口徑，以每年回收貸款額的1%給予經(jīng)辦銀行手續(xù)費補助，主要用于對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)的工作補助。對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率高于10%的經(jīng)辦銀行，取消財政補助資格。

（五）對當(dāng)年發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款300萬元（含）以上，且期末貸款回收率達100%的街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)），可認(rèn)定為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信用社區(qū)，次年起由當(dāng)?shù)刎斦茨甓葎?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放額的1%、最高不超過5萬元的標(biāo)準(zhǔn)下?lián)塥剟罟ぷ鹘?jīng)費，主要用于對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)的工作補助。信用社區(qū)內(nèi)出現(xiàn)惡意拖欠創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，取消其當(dāng)年獎勵工作經(jīng)費；對信用社區(qū)內(nèi)連續(xù)2年出現(xiàn)惡意拖欠創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，取消其“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信用社區(qū)”認(rèn)定。

八、貸款風(fēng)險控制、代償及核銷

(一）市級創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、定點高校及市級定點創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)按貸款推薦額度20：1比例在經(jīng)辦銀行存放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款保證金，最低存放額度不少于30萬元。經(jīng)辦銀行應(yīng)切實履行貸款管理相關(guān)職責(zé)，對違反資金使用用途的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款進行確認(rèn)并要求其1個月內(nèi)歸還貸款。

（二）經(jīng)辦銀行對逾期超過1個月的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)積極催收，并會同各級公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)及相關(guān)受理推薦部門采取有效措施，開展債務(wù)追償工作；對惡意逃避債務(wù)的借款人，應(yīng)依法向人民法院提起訴訟。

（三）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金提供擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逾期超過3個月且追償無果，經(jīng)辦銀行可向創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保機構(gòu)提出書面代償申請；擔(dān)保機構(gòu)審核后履行代償責(zé)任，將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。

（四）發(fā)生風(fēng)險的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償后，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸷徒?jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實無法追償?shù)?，可按?guī)定程序從擔(dān)保基金中核銷，核銷辦法另行制定。

九、部門職責(zé)

（一）人民銀行市中心支行負(fù)責(zé)會同市人力社保部門、市財政部門共同做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的組織和實施工作；對經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)情況進行評價、督促和檢查；建立健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測制度，加強各部門信息溝通和共享；做好個人征信系統(tǒng)管理和查詢工作，為金融機構(gòu)開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)提供信息服務(wù)。

（二）各級人力社保部門負(fù)責(zé)做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請人資格審查；配合經(jīng)辦銀行對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請人情況進行調(diào)查及催收逾期貸款等工作；積極向創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請者提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等服務(wù)；加強創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的宣傳，擴大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款受益面。市級擔(dān)保機構(gòu)負(fù)責(zé)逾期貸款資金的代償工作。各級人力社保部門要明確工作職責(zé)，確定專門人員，推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)規(guī)范有序開展。

（三）各級財政部門負(fù)責(zé)做好財政資金保障工作，加強對財政貼息和各項執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

（四）經(jīng)辦銀行要積極開發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金融產(chǎn)品，承擔(dān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款審核、回收的主體責(zé)任，做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ?。要根?jù)本辦法制定相應(yīng)的實施細(xì)則，確定相關(guān)業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦工作人員負(fù)責(zé)辦理，完善內(nèi)部管理機制，優(yōu)化貸款審批發(fā)放流程，提高貸款服務(wù)效率。及時向各級人力社保部門上報業(yè)務(wù)開展情況，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)臺帳，接受監(jiān)督檢查。

十、說明

（一）創(chuàng)業(yè)實體是指在市場監(jiān)管部門和民政部門注冊登記成立的具有獨立法人資格的企業(yè)、個體工商戶（個人獨資企業(yè)）和民辦非企業(yè)。使用虛擬地址登記注冊以及注冊地與經(jīng)營地不一致的創(chuàng)業(yè)實體不享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息。

（二）就業(yè)困難人員是指本市戶籍距法定退休年齡不足5年（含）且登記失業(yè)滿6個月的失業(yè)人員和本市低保家庭中登記失業(yè)人員；高校畢業(yè)生是指全日制普通高等學(xué)校?？埔陨袭厴I(yè)生。經(jīng)學(xué)歷認(rèn)證的留學(xué)回國人員、港澳臺高校畢業(yè)生、技工院校的高級工班、預(yù)備技師（技師）班畢業(yè)生，特殊院校職業(yè)教育類畢業(yè)生同等享受高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策。成人高等學(xué)校畢業(yè)生同等享受高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。高校在校生是指在甬全日制普通高校在校大學(xué)生和寧波生源全日制普通高校在校大學(xué)生。

（三）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營地址等情況發(fā)生重大變更時，應(yīng)及時告知街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)和經(jīng)辦銀行。對弄虛作假享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息的，一經(jīng)核實，追回相關(guān)補貼，并按有關(guān)法律法規(guī)進行處罰。

（四）高校在校生創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金由營業(yè)執(zhí)照或單位登記證書住所所在區(qū)縣（市）就業(yè)專項資金列支。

本細(xì)則自發(fā)布之日起實施。《關(guān)于印發(fā)〈寧波市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款操作規(guī)程〉的通知》（甬銀發(fā)〔2009〕78號）、《關(guān)于進一步完善我市小額擔(dān)保貸款實施辦法的通知》（甬銀發(fā)〔2013〕7號）、《關(guān)于進一步做好小額擔(dān)保貸款政策實施工作的通知》（甬銀發(fā)〔2013〕127號）、《關(guān)于大學(xué)生獲獎創(chuàng)業(yè)項目及網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)申請自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的實施意見》（甬銀發(fā)〔2015〕16號）及《關(guān)于做好我市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作的通知》（甬銀發(fā)〔2016〕125號）在本辦法實施之日起停止執(zhí)行。已有規(guī)定與本細(xì)則不一致的，按本細(xì)則執(zhí)行。

附件：1.個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定申請表

    2.個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償申請表

附件1

個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定申請表

說明：本表一式二份，由經(jīng)辦機構(gòu)、經(jīng)辦銀行留存各留存一份。

附件2

個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償申請表

注:本表一式二份,擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行各一份。

中國人民銀行寧波市中心支行 寧波市財政局 寧波市人力資源和社會保障局關(guān)于印發(fā)《寧波市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施細(xì)則》的通知.tif